如何区分“投资”和“理财”?

望财智投 2018-11-04 12:40:14

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日常交流中,我们经常会把“投资”、“理财”两个词放在一起说。虽然两者看起来做的都是同一件事,事实上,它们之间在策略上有很大的区别。


图片来源:海外掘金


理财规划就是规划人们现有及未来的财务资源,使其能够满足人生的不同阶段的需求,并达到预定的目标,使人们能够在财务上实现独立自主。


从上图可以看出,投资仅仅是理财规划的一个分支、一个结果、一个实现途径。完整的理财规划不仅包括投资规划,还有现金、消费支出、教育、税收、养老等八大方面的规划。


投资规划具体有什么作用呢?


举个最简单的例子,一个老人现在有100万,未来还能活11年,每年需要10万支出,如果不进行任何理财,显然这100万是不够花的,但是通过合理的投资规划,可以实现财富的保值增值,让10万的理财支出缺口得以弥补。


图片仅供参考


资产配置投资规划的核心,资产配置是基于投资者的投资目标、风险偏好和风险承受能力的不同,把可投资资金在不同类资产间进行合理分配,以平衡可投资品种的风险-收益特征,减少市场波动对投资组合的影响,实现投资结果与投资目标相匹配的一种风险管理策略。


在过去,人们长期持有单一的固定收益类资产就可以赚取非常高的回报,比如购买信托产品,但随着刚性兑付被打破和低利率时代的到来,固定收益类产品的收益率也在不断走低。


而房地产也进入了高位盘整阶段,闭眼买房就能赚钱的时代已经过去了,我们需要意识到投资方式应由“单一的资产配置”转变成“多元化资产配置”



在做资产配置时,除了需要考量各类资产的风险、收益特征外,我们还需要对投资者的投资目标、风险偏好和风险承受能力进行评估。只有了解自己的风险承受能力、投资时所适合的风险水平,我们才可以更理性的去看待市场,更合理的分配手中的资金。


在此,小编推荐大家使用望财APP,量身定制一款专属于自己的大类资产配置方案,祝您找到适合自己的投资模式。


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