工薪族投资神器:2017年哪种基金赚钱机会大

企鹅财思 2018-10-16 12:41:32

做好资产配置的前提,需要充分了解个人以及家庭的资产情况,明确对风险的承受能力以及对财富保值增值的具体需求。最近网络上有个华为员工的郁闷帖很火,其实就是反映了对风险的认知不足和理财意识的缺乏。


如果笼统地为各阶层人群的基金投资划线,大概可以这么区分:


从风险偏好来说,单身>家庭;年轻人>中年人>老年人;工薪阶层>中产阶层>高净值人群。



而基金的风险类型,则是股票型基金(股票仓位在80%以上)>偏股混合型基金(股票仓位在50%以上)>灵活混合型基金(股票仓位不限)>偏债混合型基金(债券仓位在50%以上)>债券型基金(债券仓位在80%以上)>货币型基金。


对年轻人或负债较小的家庭来说,适当配置股票型基金有望获取较高的回报,为自己的小小心愿存下一笔储备资金。比如说,想换一部iphone8,每个月存600元,一年能攒下7200元本金。假设把这笔钱放在基金里做每月定投,一年收益如果达到10%,那么最后能到手的钱就有将近八千元。


如果亏损怎么办?很简单,继续定投,直到达到你的目标收益为止。不论对哪个阶层的人来说,基金定投都是一款居家旅行必备良药。你不需要去思考什么时候买,只需知道自己什么时候要卖。


不过基金定投也有个缺点:它相当于强制储蓄,如果你急需用钱,那么赎回时可能会面临亏损。所以每个人都要结合自己的财务状况对基金的投入做好计划。刚刚说到iphone8的例子,基金定投时一年投进的7200元,我们应该将它视为高风险且缺乏流动性的资产,即使你是一个未婚青年,一人吃饱全家不饿,我也不建议这笔资金超过你总资产的30%。


下面我按基金的风险类型,结合今年市场的情况来谈谈如何做基金投资:



中高风险型


中高风险型,包括股票型基金和偏股混合型基金,至少50%以上的资金投入股市,也是最容易获得超额回报的类型。


今年股市的机会是被普遍看好的。楼市已经被高位冻结,大资管行业刚兑全面打破,资金也出不了国门,再加上股市本身经过了前两年的调整,已经具备了比较好的进场条件。白马股是最早受益者,因为养老金、保险、银行委外基金等机构资金更喜欢这类安全的股票。


基金方面,可以考虑诸如沪深300、上证50这样的大盘股指数基金,也可以选择专门投资高股息、估值较低股票的基金。目前市场上已经有不少专门针对股息率和高分红股票的指数基金。


去年基金市场有一类基金特别值得关注,那就是沪港深基金。深港通开闸后,港股和A股之间终于被打通,最近这类基金也在疯狂南下,有一些早已埋伏港股的已经开始收获。港股池子里那些被低估的股票,迟早会实现回归。


除了沪港深基金,市场上也有追踪恒生指数、H股指数、中小盘指数等等基金,相信今年港股基金的新产品数量会有明显增量,种类也会更加丰富。


中低风险型


去年中低风险型基金销量很好。主要是因为前年股灾太惨烈,对股票型基金,大家的心理阴影面积有点大。


中低风险型基金其实没什么花头,主要以打新和债券投资为主,在这基础上设计的定开债基、保本基金最受欢迎,但结果大家都看到了:债券市场经历了一轮牛市后也陷入了萧条,保本基金自身难保,证监会也不让发保本基金了,改名为避险策略基金。


今年还能买债券基金吗?机会还是有的,但是挑选基金的难度变大了。过去两年随便拿出一只债基都有10%的年化收益,但未来债基业绩会分化,真正的好债基经理才值得投。


债券投资也会亏,保本基金不再保本,今年投资中低风险基金,要比往年更谨慎。


中低风险基金中还有一种专门投资非公开发行股票的基金,叫定增基金。不过定增市场竞争非常激烈,僧多粥少,赚到钱的并不多,搞得定增基金现在也都蔫不拉几,没人理睬。加上监管层面的政策一再缩紧,未来这类基金生存也比较艰难。



黄金基金也可以关注。所谓乱世买黄金,欧洲的政治风险、不靠谱的特朗普……这些因素都可能成为黄金涨价的理由。不过目前上涨幅度已经不小,应保持警惕,建议等待回调伺机买入。


结语:


上面大致说了各种风险类型的基金产品,至于如何选择相应的风险类型,这个主动权我想应该在个人手上,理财的第一步是认识自己。


资产配置应该是每个人都需要考虑的重要问题。普通人做投资,会觉得海外市场遥不可及,资产配置只是有钱人的事儿,其实要实现逆袭并不难。公募基金就是工薪族投资神器,一块钱起投,几乎所有投资品都有涉猎。借助基金,我们可以很轻松地投资港股、美股、黄金、白银、石油甚至房地产。


基金定投是最适合大众的基金投资方式,多一些耐心和坚持,终会得到时间的回报。 (作者:腾讯理财《财思》特约基金研究员 玻璃鳗)


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