整改只剩百余天!这六大趋势与投资人密切相关!

P2P观察网 2018-10-10 11:52:28

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网贷平台大标的的房抵贷业务正在逐渐收缩,有的平台直接停止发标,但部分平台超额发标现象依旧存在,平台转型时间紧任务重。

去年8月24日,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》公布,其中对网贷平台的借款上限做出了明确规定,同一自然人在同一网贷平台的借款余额上限不超过20万元;同一法人或其他组织,在同一网贷平台的借款余额上限不超过100万元。


根据要求,网贷平台要在2016年8月24日起的12个月内,依据暂行办法进行相应整改。如今,距离整改大限规定的8月24日,只剩百余天。

网贷超额发标占比下降

房产由于保值性、流通性相对稳定,抵押及处置手续相对成熟规范,作为一种安全性较高的资产,房屋抵押贷款成为不少网贷平台上的大单品。


显然,新规之后,摆在P2P平台面前的只有两条路,要么整改,要么离场。


在限额令出台前,2016年的1月至8月,盈灿咨询统计数据显示,共有773家P2P网贷平台涉及房贷业务,成交量为1256.50亿元,约占网贷行业总成交量的10%。


业内研究人员告诉记者,在对信贷、车贷、房贷业务各选取4家专业平台进行测试后发现,信贷、车贷、房贷相关业务的平台2017年2月超额(以借款金额20万元为限额)占比分别为12.39%、24.97%、71.24%,相比2016年7月,占比数值均出现了一定幅度的下降。


相关从业人员表示,为适应新的态势,平台将逐渐减少大额标的供应并逐步停发。


在限额方面,将逐渐加大小额产品的供应,会将核心放在二三线房抵贷业务。

这些平台还在发大标,整改压力大

不过,在以自然人进行的房产抵押贷款中,平台超额发标的现象依旧常见。


在安心贷平台上,个人房抵贷借款金额为30万元和50万元的标的也十分常见。


作为爱屋吉屋旗下的互金平台爱理财,主打的短期理财产品“房产宝”,在最近售罄的产品中,借款金额在几万元到一百万元不等,且仍旧在发行超限额新标。


除个人房抵贷外,网贷平台针对法人主体的房产抵押贷款业务所进行的超额发标现象也依旧存在。


以91旺财为例,虽然每期标的借款限额为100万元,但同一借款法人在同一时间段内可以发行数期,远远超过了法人在单一平台借款为100万元限额的要求。


以BJ-DY-5087系列为例,针对该企业的借款标的已发行三期,在5月4日三期均售罄,共计借款282万元。

“房抵贷”平台向衍生业务转型

传统房产中介因其最接近房源和客户资源,在房抵贷市场上势如破竹,大额标的造就了链家理财2015年以来的飞速成长,两年累计交易规模达300亿元,如今也面临限额难题。


作为业务调整的一部分,链家理财于年初迁移至链链金融,作为独立品牌运营。“链链金融的成交量大幅下降,从半年前单月5亿降到今年2月份的不足1亿。”业内人士告诉记者。


公开信息显示,链链金融目前仅留存有家多宝一款产品,产品借款人主要用途为装修、购车及经营所需的短期资金周转。


5月以来,链链金融日均发标量在47只左右。链链金融正通过转型做房产相关配套服务,诸如房产装修来满足借款限额。


同样在转向房产相关业务领域的还有安心贷,安心贷工作人员告诉记者,相比之前,大额标的已经大幅减少,平台现在也开始转型做房屋租赁类的分期借款。


不过,并不是所有平台都能顺利找到适合自身的转型方向,我爱我家旗下的我家贷平台此前动辄数百万的大标,已经从平台消失,半年未有新标放出。


“基于每个借款人待还金额超过20万元,信贷、车贷相对更加合规,而对于房贷整改压力仍然较大。”业内人士表示。

强监管下的P2P正在转好

近年来,P2P网贷行业的存在和发展饱受外界争议。跑路、非法集资一度成为网贷人挥之不去的阴影,但随着时光的变迁,监管层勒紧了束缚其合规的腰带,P2P平台数量在减少。但正因这些剧变,网贷行业朝着新时代而去。


01、网贷行业规模不断在上升


根据网贷之家4月报数据可知,截至2017年4月底,P2P网贷行业历史累计成交量达到了43301.88亿元,去年同期历史累计成交量为18881.18亿元,可见过去的一年网贷行业累计成交量增长近25000亿元。另外P2P网贷行业贷款余额增至9576.2亿元,环比3月底增加了3.98%。虽然4月成交量出现了回落走势,但是并没有阻止P2P网贷行业贷款余额稳步上升。


02、平台选择停业良性退出,而不是跑路


根据网贷之家2017年1月至2017年4月的月报数据可以看出,整个网贷行业的平台数量在小幅下降,这其中,问题平台数量(跑路+提现困难)远低于停业平台的数量,可以看出,在监管趋严的态势下,越来越多的平台选择停业而非直接跑路,抑或有少数平台选择直接转型,这是行业向上发展一个很好的征兆。当下,平台的运营成本、合规成本高企,未来势必有很多平台因此而退出P2P行业,目前看来,在退出的平台数量中,停业平台数量在不断攀升,可以预见,未来行业即便会大浪淘沙,也是在往良性发展的轨道上走。


03、网贷平台已实现盈利


自2007年至今,网贷行业经历了野蛮式生长到大规模洗牌。十年河东十年河西,作为网络借款信息中介,之前鲜有平台实现盈利。而这一僵局已被打破,已经有越来越多的平台实现了盈利。


据不完全统计,通过上市公司及新三板年报和平台主动公布财务信息的平台有28家,占目前正常运营平台数量的1.3%。其中实现盈利的平台有17家。


04、平台信息披露力度在加大


银监会4月12日在印发的《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》中最新透露的信息之一,就是其正在制定《网络借贷信息中介机构信息披露指引》,相信这一指引一旦下发,部分网贷平台的“遮羞布”会很快被扯掉。


不仅如此,中国互联网金融协会(以下简称“互金协会”)已经抢先一步行动。4月26日,互金协会公布了209家机构数据报送情况及名单(截止4月25日17:00)。根据协会要求,所有互联网金融企业必须进行年度、季度、月度等总计6项汇报,汇报内容包括公司基本信息、财务信息、业务信息三类。据统计,已有80家机构及时报送了部分或全部数据(全部数据包括2016年报、1季度季报、1月份月报、2月份月报、3月份月报)入库,剩下的129家机构因为技术原因,尚未有任何数据入库。而未来随着系统的完善,会有更多互金平台被纳入监测。


此外,许多平台已在自身网站设立了信息披露专区,按照政策的要求进行信息披露,信息透明度不断完善。其中有多数平台在其官方网站披露其高管(或股东)的详情背景;对于借款人的具体信息、借款用途也都有详情的资料;除此之外还设置了运营数据栏目,以月报、季报、年报的形式披露相关数据,包括平台的交易数据、收益率、逾期坏账率等。另有少数平台还披露审计报告,比如陆金服、银湖网、博金贷等。


05、网贷行业迎来上市潮


美国东部时间2015年12月28日,宜人贷成功登陆纽交所,成为中国P2P海外上市一股;美国东部时间2017年4月28日,信而富代表中国P2P又一次成功在纽交所上市。这两家P2P企业也成功掀起了国内网贷行业的上市潮。多家平台都发出了上市的信号。


国内最老牌的P2P平台拍拍贷早在2015年就有赴美上市的打算,一直在筹划当中。巨头陆金所(已拆分P2P业务为陆金服独立运营)已多次传出要在港股挂牌上市。团贷网于5月3日对于宣布拆分P2P板块,欲谋求港股或A股上市。


除了上述已上市或有上市准备的平台之外,还有很多平台都在积极地向监管合规靠拢,相信未来几年,会有更多的P2P平台实现IPO。


06、接入银行存管平台数量在攀升


据了解,建设银行广东省分行互联网资金存管产品“龙存管”已正式上线。现该行已与多家平台达成合作意向。而建设银行作为国有大行加到入互联网资金存管的队伍中,无疑给互联网资金存管带来了一道曙光,意味着国有大行对该块业务的“破冰”,大行严谨的风控态度、合规的业务管理将进一步推动网贷行业的合规转型调整,促进互联网金融的可持续发展。


另据不完全统计,截至2017年4月5日,已有广东华兴银行、江西银行、徽商银行和浙商银行等36家银行布局P2P网贷平台资金直接存管业务。共有281家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议(含已完成资金存管系统对接并上线平台),约占同期P2P网贷行业正常运营平台总数量的12.32%,其中有158家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线,占P2P网贷行业正常运营平台总数量的6.93%。


距离网贷整改期限已越来越近,各家平台正卯足了力气往合规的终点线跑,这是监管的成效,也是行业被肃清的好征兆。


吹尽黄沙始到金,任何的行业的初期都存在良莠不齐,都会经历成长和合规的过程,P2P是舶来品,进入中国也有十年的时间,乱象丛生是有,但笔者看到更多的是,平台在努力,监管在不断的完善,不合格的平台正在慢慢被沉入底层从而退出。凡事都有对立面这不假,但是当行业满屏负面时,更应理性看待,这是一个必要的淘汰制的过程,丛林法则在任何地方都能够很好的匹配,在P2P行业,剩(胜)者即为王。


随着行业监管政策的陆续出台,未来网贷业将不可避免出现优胜劣汰、强者恒强的局面,行业整合也将加剧。


一方面,一些经营不善或不符合政策规范的平台将被淘汰出局,整个行业的平台数量将减少;另一方面,一些优秀的合规平台将继续发展壮大,并获得投资人的信赖,在市场竞争中脱颖而出。


互联网金融行业目前处于一种毁誉参半的状态,前阶段的浮躁造成了整个行业劣币驱逐良币的现象。


但随着各项监管政策的出台和落地,对行业发展起到了良性影响,行业的回暖和上升非常明显,投资人重拾信心。


相信随着政府监管、银行存管等政策的进一步落实,行业的发展会进一步好转。


来源:互联网金融网(ID:hlwjrcn)

综合:央广网、和讯网、深圳特区报、网贷之家等

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