快讯 2016年4月19日城商行发展快讯

四川省城市商业银行协会 2018-09-17 09:11:44



形势政策

1、央行1625亿MLF操作 降准预期下降

4月18日,央行对18家金融机构开展中期借贷便利(MLF)操作共1625亿元,其中3个月835亿元、6个月790亿元,利率与上期持平,分别为2.75%、2.85%。据了解,本周二、周四有5510亿元的MLF到期,叠加财政存款上缴3000亿~4000亿,本次MLF释放的1625亿元,意在对冲流动性供给收缩,防止因流动性缺口导致资金利率可能出现的大幅波动。上周三,央行已对17家金融机构开展MLF操作共2855亿元。近期开展的MLF操作主要是春节前投放的MLF的续作。央行近期不断用公开市场操作或MLF对冲流动性缺口,也使降准的必要性下降。民生证券固定收益分析师李奇霖称,考虑到宽信用的格局已经明显形成,金融市场高杠杆没有下降,货币政策的意图可能仅是对冲性质的,主要通过公开市场操作完成,降准预期下降。

 

2、央行逆回购300亿 利率2.25%

18日,央行以利率招标方式开展了300亿7天逆回购,中标利率维稳于2.25%。鉴于当日逆回购到期150亿,当天实现小幅净投放150亿。19日开始,将陆续有中期借贷便利(MLF)到期,在上周央行开展2855亿MLF后,资金面趋紧态势有所改善,本周央行是否继续开展MLF操作引人关注。上海银行间同业拆放利率(Shibor)18日涨跌互现。隔夜和1周Shibor利率分别小涨0.30个和0.10个基点,涨幅最大的为短期的隔夜品种利率,报1.9980%。2周期限的Shibor利率下跌0.10个基点至2.7420%。光大证券首席经济学家徐高指出,为应对下旬财政存款集中上缴冲击,央行在公开市场净投放流动性,短期利率基本维持平稳。由于CPI和一线城市房价上涨较快,同时出于稳定汇率的考量,央行延续近期偏谨慎的操作风格。预期央行仍将继续实施稳锦币政策,注重松紧适度。

 

3、屈宏斌料中国年内减息半厘 降准350点子

汇丰银行大中华区首席经济学家屈宏斌于财新网发文表示,一季度经济暂现企稳迹象,但经济复苏基础并不稳固,经济继续下行的趋势不减。他指出,经济暂现企稳迹象已是市场共识,但问题的关键在于本次的回暖能否持续,认为当前经济的复苏基础并不牢固。经济中的下行风险尚存, 并主要体现在如下方面。首先, 房地产市场回暖的持续性尚不确定。第二,外需前景并不乐观,或将继续拖累国内制造业企业订单。第三,通缩风险显著,尽管CPI和PPI在一季度有所改善,但中国尚未步出通缩困境。第三,增加的财政支出还可以支持更有力度的减税、精简五险一金等方面,以达到降低企业负担。包括营改增等改革措施在内,预计今年内共有1万亿左右人币的减税空间。除此之外,更加灵活的货币政策也将助力更加积极的财政扩张,预计年内还将会有50基点降息和350基点降准。

 

4、四大行信用卡客服人员去年减少近1300人

4月19日《证券日报》报道,近日,央行公布了《2015年支付业务统计数据》,数据显示,截至2015年年末,全国银行卡在用发卡数量54.42亿张,较上年末增长10.25%,增速放缓6.88个百分点。信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计4.32亿张,较上年末下降5.05%,增速放缓21.5个百分点。与之对应的,是2015年部分银行信用卡中心客服人员的锐减,国有银行尤甚。银行业协会统计数据显示,除了交行以外,其他四家国有大行信用卡客服人员总计减少了近1300人,降幅接近10%,按照减少后的客服人数计算,平均2万名客户才对应一位接线客服。这一指标相对于部分股份制商业银行已经算比较高,有几家股份制商业银行的客服覆盖率(每百万名客户对应客服人员,下同)不足5人,也就是说,每一名客服对应的是至少20万名持卡人。

 

5、交易银行开始成为商业银行转型的突破点

4月19日《上海证券报》报道,经济新常态下,传统商业银行业务正在经受经济增长放缓、利率市朝、“互联网+”等多重挑战,交易银行开始成为商业银行转型的突破点。继招行在2015年率先组建交易银行部后,2016年初,浦发银行总行也成立了交易银行部,成为国内首批最早搭建交易银行架构并整合业务的商业银行之一。交易银行是指围绕企业的物流、商流、资金流、信息流,为企业客户提供账户管理、支付结算、现金流动性管理、供应链金融等的综合性金融服务。除浦发银行、招行外,各家商业银行也纷纷布局交易银行业务。据统计,民生银行于2016年筹备建立大交易银行部,中信银行此前推出交易银行品牌“交易+”,北京银行也于2015年也组建交易银行团队,正式向交易银行转型。

 

6、银行理财产品收益率跌穿4

银行理财产品收益率节节败退,统计显示目前其收益已经跌进3时代,创下近5年来新低水平。据银率网统计显示,上周(4月9日至4月15日)共有948款银行理财产品发售,平均投资期限为134天,其中人民币非结构性理财产品累计发售864款,平均预期收益率为3.97%,较上周下降0.05个百分点。此外,国有商业银行累计发行的148款理财产品中,人民币非结构性产品收益下降0.16个百分点,平均预期收益率仅为3.44%银率网分析师表示,银行理财产品跌破4%,意味着寻求高收益的银行理财产品会越来越难,且银行理财收益已经经历了为期近一年的持续下跌,目前已经来到一个低收益区间。

 

7、20余家城商行抱团应对资产荒

日前,江苏银行、杭州银行、青海银行、吉林银行等全国20余家省级城商行齐聚南京,成立全国省级城商行大资管合作联盟,并最终达成近180亿元的合作意向。江苏银行投行与资产管理总部总经理高增银说,目前来看,缺资产、尤其是缺少优质资产将成为2016年的常态。在高增银看来,从全国范围来说,寻找优质资产并不是难事,难在如何落地。在这次会议上,江苏银行、晋商银行、徽商银行等均拿出项目进行路演,争取兄弟行的合作,最终达成176.54亿元的重点项目合作意向。

 

8、徽商、哈尔滨银行计划延长A股上市有效期

4月19日《证券日报》报道,受限于资本压力,目前城商行“A+H”热持续升温,已在港上市的城商行中共有徽商银行、哈尔滨银行以及盛京银行三家银行重归A股排队名单之中。但由于这三家银行为了彼时的H股成功上市,都曾一度放弃了A股排队,如今虽均已重归A股IPO排队序列,但进展已大幅落后于其他银行。目前这三家城商行在A股的最新排队状态仍为“已受理”,距完成A股IPO仍有不少的路要走。日前,徽商银行、哈尔滨银行不约而同发布公告称,拟在即将于5月份召开的股东大会上审议A股上市有效期延期的议案。而在无奈将A股上市有效期延期后,这两家银行所面临的资本压力却在日益增加。两家银行已拟定好了不同的资本补充方案加以应对,徽商银行将发行60亿元优先股,哈尔滨银行则推出了H股增发计划。


同业信息

1、重庆银行酉阳县支行推出“小微快易贷”

近年来,重庆银行酉阳县支行为缓解小微企业融资难、融资贵,首创“小微快易贷”信贷产品,助推小微企业发展。据介绍,“小微快易贷”在信贷准入条件、期限、利率等方面均根据当地小微企业实际情况而设置。据统计,截至2016年2月末,该行累计发放“小微快易贷”1876笔、金额达15.34亿元。

 

2、上海银行私人银行首单家族信托业务成功落地

近期,上海银行私人银行根据客户需求量身定制家族信托产品,为委托人顺利完成了特定阶段税务规划以及子女婚前资产隔离方案。该家族信托产品的落地,标志着上海银行私人银行针对客户个人及家族的整体服务模式已经建立。家族信托是一种通过转移财产所有权而进行财富保护的成熟工具,欧美国家众多耳熟能详的家族如洛克菲勒家族、肯尼迪家族等,都选择借道家族信托工具成就家族的基业常青。

 

3、渤海银行累计500多亿支持长沙

渤海银行长沙分行进驻湖南5年以来,累计授信500多亿元支持地方经济发展。据介绍,长沙分行自成立以来一直以服务地方经济发展为己任,结合湖南经济发展思路和分行实际情况,大力支持长株潭“两型社会”建设,创新方式重点支持示范区、棚户改造、湘江综合治理建设以及12大重点产业调整振兴规划等重大项目建。同时,该行着力帮扶小微企业快速成长,累计发放小微企业贷款1150户,累计金额67.31亿元。该行持续推进社区银行网点建设,延伸“最后一公里”的服务空间,重点针对社区居民、个体商户实际需求,专门为社区居民量身打造金融产品,实现居民金融资产收益最大化。

 

4、渤海银行太原分行与进出口行北京分行签署协议

4月14日,渤海银行太原分行与中国进出口银行北京分行签署战略合作协议。双方将本着“组合营销、全面协作、平等互利、长期稳定、深入渗透”的原则,充分发挥各自优势和平台,在贯彻国家“走出去”战略、银团贷款、信贷资产转让、贸易融资、资金业务、代理业务、国际业务以及节能环保、“三农”、中小企业等领域开展全方位合作,共同致力于服务地方经济和企业发展,实现互利共赢、共同发展。

 

5、徽商银行与滁州市政府签订协议

4月15日,滁州市政府与徽商银行签署了为期5年、总额500亿元的融资合作框架协议。根据协议,徽商银行将在未来5年为我市城镇化建设、棚户区改造、民生、交通、教育等产业和ppp资金项目提供总额500亿元的融资支持,这将为我市公共基础设施建设和经济发展打开又一个长期稳定的融资渠道。

 

6、盛京银行成为沈阳唯一离境退税代理行

从4月11日起,沈阳成为继北京、上海等城市后,又一实施离境退税政策的城市。盛京银行作为地区总部型金融机构,成为沈阳唯一一家境外旅客购物离境退税指定代理行。目前,该行已在沈阳桃仙国际机场设立了离境退税代理窗口,高效完成了设备调试、系统安装、流程指定、人员配置和培训等准备工作。该行有关负责人表示,盛京银行将积极完善退税管理服务措施,提升境外旅客退税通关金融服务水平。

 

7、进出口行拟在境外发行高级债

中国进出口银行公布,计划在境外以簿记建档形式发行双币种多年期高级债券。债券币种包含美元和欧元,各币种发行具体年期为5年期和10年期美元债券,3年期欧元债券。此次债券发行为进出口银行继2014年发行美元高级债券以来,再次以总行名义在境外进行债券发行,债券将获得标准普尔及穆迪分别给予AA-以及Aa3的债项评级。美元部份的联席承销商及簿记管理人包括中行、交行香港分行、巴克莱银行、花旗银行、汇丰银行、瑞穗证券及三菱日联证券;联席承销商包括交银国际、荷兰安智银行、凯基证券及澳大利亚西太平洋银行。欧元部份的联席承销商及簿记管理人则包括中行、交行香港分行、巴克莱银行、东方汇理银行、汇丰银行及荷兰安智银行。

 

8、光大银行携手银联云闪付打造移动支付新体验

光大银行自2015年12月联合中国银联率先推出HCE云闪付信用卡产品后,2016年,陆续推出Apple Pay、Samsung Pay等云闪付产品。截至目前,光大银行是推出移动支付产品种类最多、支持卡种最全的银行之一。据了解,银联云闪付将传统银行卡功能与手机等移动电子设备进行全面整合,通过指定客户端在线申请并下载激活后,即可实现手机替代银行卡满足客户安全、便捷的支付生活场景需求。双方始终致力创新先行,一直走在移动金融创新前列。

 

9、华夏银行净利188.83亿增5.02%不良率1.52%

华夏银行4月18日晚公布2015年年度报。报告期内,实现归属于上市公司股东的净利润188.83亿元,同比增加9.02亿元,增长5.02%;实现中间业务收入136.37亿元,同比增加47.26亿元,增长53.04%;资产收益率0.98%,净资产收益率17.18%;不良贷款率1.52%,不良贷款余额162.97亿元。报告期末,华夏银行总资产规模达到20206.04亿元,比年初增加1689.76亿元,增长9.13%;贷款总额10691.72亿元,比年初增加1291.83亿元,增长13.74%;存款余额13516.63亿元,比年初增加484.47亿元,增长3.72%。华夏银行称,公司积极实施“互联网+平台金融”计划,依托自主研发的支付融资系统,为平台客户及其上下游、周边小企业客户提供在线支付、融资、现金管理等综合金融服务。报告期末,“平台金融”上线运行的平台客户接近750户,服务小企业及个人客户超过7万户。

 

10、兴业银行与正茂燃气签订协议

4月18日,河北正茂燃气有限公司与兴业银行廊坊分行签订战略合作协议。兴业银行将在燃气管线建设、燃气项目运营及项目并购等领域为正茂燃气提供全面金融支持,根据正茂燃气需要设计个性化的服务方案包括并不限于融资方案、资金管理方案和资金结算建议。

 

11、蚂蚁金服最快今年IPO 目标估值600亿美元

4月18日新浪财经消息,知情人士称,蚂蚁金服已经至少三年盈利,符合上市条件。该人士称,蚂蚁金服最新一轮融资的目标估值是600亿美元,成为近6年来,中国市场最大规模的IPO(首次公开发行)。若获得监管机构批准,蚂蚁金服青睐沪港两地上市。蚂蚁金服在通过电子邮件发送的声明中不予置评。


分析解读

新华社:货币政策料审慎宽松

新华社发表评论文章表示,随着经济及金融市场出现的新情况,中国未来数月将维持一定程度宽松的货币政策,而与去年比较,货币政策将更加审慎,包括在减息和降准上,并进一步运用如中期借贷便利(MLF)的货币政策工具。与此同时,中国央行昨日宣布向18家金融机构开展MLF操作,期限分别为三及六个月共注资1625亿元(人民币,下同)。新华社昨日发表英文版的评论文章指出,目前通胀已出现上升苗头,这会限制放松的空间。为了避免踏入负利率区间,减息的空间将收窄。而近日人民币汇率维持稳定及美联储升息预期减弱,资本外流情况得以缓和,也纾缓下调存款准备金率的压力。纵使长远看,外储仍将继续萎缩的背景下,央行仍有必要释放流动性,在为经济增长提供中性的货币环境。但鉴于今年中国金融市场整体形势,中国央行在政策的进一步宽松上将更加稳健。关注到部分资金流入股市和债市而非进入实体经济,推高资本市场产生泡沫的风险。而货币政策应将流动性注入实体经济,这也是为什么今年货币政策要求“灵活性”和“适当性”。监管层在减息及降准方面刻意强调“审慎”,并转向其他低调的货币工具,如是MLF以引导经济增长。该评论并表示,由于货币政策的边际效果在减弱,财政政策将在刺激增长及供给侧结构性改革上担当更主动及更加重要的角色。一如中国财政部长楼继伟在出席G20峰会时表示,中国将推出更进取的财政政策,包括提升赤字及减税措施。



Copyright © 瑞穗中国理财投资交流群@2017