小赢理财:投资性价比如何?

扒皮挖互金 2018-10-09 11:16:25
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年前测评名单投票时,小赢理财票居高位,一直还没来得及测。


最近网贷圈不安定,未来的监管很可能会越来越严,不知道有多少平台会倒在备案这个门槛前。风声紧,没必要为了多一两个点的收益承担不可预知的风险。


多事之秋,扒姐认“怂”。


准备将近日到期的资金放入小赢理财,有众安保险进行本息偿付,加上平台本身的实力背景,安全性还不错。


我们一起来看看平台到底如何吧,这样才能心中有数。


先来看看平台背景


平台2014年8月上线,运营主体为深圳市赢众通金融信息服务有限责任公司,注册资金2亿元,已完成实缴。


工商信息查询如下:


赢众通由小赢科技100%控股,进一步查询小赢科技的股权结构,可以看出,创始人唐越持股近43%,是小赢科技第一大股东。


另一个自然人股东朱保国持股11.33%,是平台的早期创始人,中国商界知名人物,也是多家上市公司的实际控制人。


进一步分析几个法人股东的股权结构,都有唐越的身影,由此可见,小赢的实际控制人为唐越。


奥利华、漫尼欧、谷佛、铂丽福这四个法人股东都由唐越和北京万禾越投资有限公司分别持股50%,北京万禾越投资有限公司由紫金中浩(浙江)投资有限公司全资控股。


进一步分析紫金中浩(浙江)投资有限公司,由唐越和妻子赵菲菲共同持股,其中唐越持有95%。


因此,可以看出,小赢科技的法人股东实际为唐越的系列公司。


小赢已获得多轮融资:


A轮:2015年10月,获得4亿元融资,

投资方为香港上市公司周大福


B轮:2017年3月,获得10亿元融资,

投资方为苏州金螳螂企业(A股上市公司金螳螂母公司)、A股上市公司金科娱乐旗下产业基金、上海城市地产控股有限公司、柏年康成健康管理集团旗下的投资企业等企业,同时原股东朱保国(微众银行第二大股东、上市公司健康元董事长)也进行增持。


战略投资:2018年1月,获得6000万美元融资,

新华联国际投资公司与小赢科技公司签署投资协议。


这几轮投资方并未在工商信息中显示,应该是通过VIE结构进行。


从列出的投资方来看,小赢的背景确实强大,股东各个来头不小,不乏一些产业的巨头和有实力的上市公司。他们的入股,说明对小赢非常看好,同时也为小赢的快速发展添砖加瓦不少。


再来看看团队实力


董事长|唐越

就读于南京大学工商管理专业,在美国Concordia学院获得学士学位;

1999年创办艺龙网,之后在纳斯达克上市

2006年离开艺龙,和全球著名对冲基金蓝山资本(Blue Ridge Capital)共同创立了私募股权基金蓝山中国资本

2014年3月创办小赢,成就了今天的小赢科技。


副董事长|朱保国

两家A股上市公司健康元和丽珠集团的实际控制人,按近日股价来看两家公司总市值577亿元

腾讯系微众银行的联合发起人,也是其第二大股东;


接着来看看平台业务


平台资产类型有小额信贷和消费分期,主要由小赢的自有资产端小赢普惠提供。项目类型有众安保险、专业推荐、转让专区,也有APP中的快速投资和自动投资两种智能工具。


众安保险,即小赢的明星产品。和众安保险公司合作,为回款来源提供本息全额担保,保障投资人利益。


众安保险算是国内首家互联网保险公司,背景实力也是杠杠的,腾讯、中国平安、蚂蚁金服都是它的股东,去年9月已经在香港上市,总市值850亿元。


在去刚兑的大环境下,加上备案的合规要求,许多平台纷纷下线风险准备金的保障方式,引入第三方机构担保。这类保障方式对担保机构的实力要求较高,否者很容易出现担而不保,出事甩锅的情况。相对来说,有保险公司进行本息偿付,安全性会更高一些。


另外,保险公司也不是做慈善的,愿意跟P2P平台合作,也说明小赢的资产质量获得认可。


我们来看看众安保险项目的具体标的吧。





可以看出,该项目用于个人消费,有具体的消费用途能适当降低欺诈的风险。


借款金额在1000-15000元之间,符合监管要求的小额分散,对于借款人来说,等额本息还款方式,还款压力较小,还款意愿也会更强。


该项目类别有众安保险进行本息偿付,投资后会得到对应的保单号,可以去众安的官网查询该保单的相关信息。


扒姐对所投的保单进行查询,众安官网对该保单的描述的确如平台所说,有XX借款合同协议号、XX被保险人、保险金额(本金+利息)的相关介绍,并承诺保险人将在逾期后的2个工作日内进行赔付。


平台上的另一个项目类型专业推荐,是小赢联合优质金融机构、担保方、大型企业等合作机构推出的产品。如果项目发生逾期,由第三方机构进行逾期债权回购,保障投资人本息收益。


我们来看看专业推荐的具体标的吧。





从风控措施的准入条件可以看出,通过公积金、房贷等方式筛选出收入稳定或者银行等金融机构已经筛选过的优质客户;

在信用审核中,通过黑名单、裁判文书、社交网络信息反欺诈查询将高风险人群和信用记录不良的人群排除在外。


小赢也自行研发出一套风控体系-WinSAFE智赢风控体系,依靠大数据、反欺诈模型、信用价值模型等对借款人的还款能力和还款意愿进行分析。从前面我们分析的具体标的也能看出一二。


说到这,平台也有一点不足的地方,那就是借款人信息披露有待加强。虽然从平台的风控措施来看,筛选过后的借款人都比较优质,但如果有更多具体的图文信息披露给咱们投资人就更好了。


小赢理财官网上的网贷项目(小赢网金)目前只有散标,也就是前面讲的众安保险和专业推荐。


在APP中产品丰富一些,有两个投资工具,快速投资和自动投资。虽然匹配的都如前面所讲的散标债权,但体验会更好一些。


快速投资,是一种智能投资工具,自动复投提高资金使用效率,到期自动发起债权转让。所以回款方式是到期一次性收回本息,有利于资金使用,不至于被打得太散。可以理解为集合标。


自动投资,也是一种智能投资工具,按投资人设置好的投资要求,匹配相应的债权。

可以在投资类型中选择散标或者快速投资,可以在保障方式中选择众安保险或者第三方保障,也可以在投资期限、期望利率上进行相应的设置。


具体可以看下图。


收益&流动性


3月标5.8%;9月标7.5%;12月标8%;24月标8.8%;36月标9.5%;


快速投资持有10天之后,可以进行债权转让;散标募集成功之后,即可进行债权转让。

灵活性比较高。


另外,小赢理财的转让专区待转让项目极少;

两个可能性,进行债转的投资人较少,亦或者愿意承接转让标的人较多;

总之,投资后即使临时需要资金也能很快转让出去。


转让手续费:

项目剩余期限<=90天,服务费率为转让本金的0.05%;

项目剩余期限>90天,服务费率为转让本金的0.15%


安全&保障


1.上海华瑞银行存管上线;


2.项目类型为“众安保险”的有众安保险进行本息赔付,

如果项目发生逾期,众安保险将在2个工作日内进行系统自动赔付;


3.项目类型为“专业推荐”的由第三方机构承诺进行逾期债权回购;


扒姐总结陈词


小赢的股东背景雄厚,获得多家产业巨头联袂投资,阵容豪华;

管理团队来自知名金融机构和互联网企业,多是社会精英,道德风险相对较低;

资产类型为小额信贷和消费分期,符合监管要求的小额分散;

保障方式有众安保险进行本息偿付或者第三方机构回购逾期债权,安全性较高。


综上,平台风险较低,适合作为防守型布局。


另外,扒姐也跟小伙伴分享下自己决定入手小赢的主观想法吧,或许能给大家一些灵感。


最主要的还是考虑安全性,部分本金用于拉高收益,也得让一部分本金作为安全堡垒。

可攻可守。


其次是小赢流动性很高,扒姐想把小赢作为一个中转站。

现在网贷不确定因素很多,高性价比平台需要慢慢找,当找到更好的去处,小赢里面的资金也能即时提现。

“弹药”迅速到位。


另外,小赢支持微信充值(每日限额3万),扒姐也可以把微信里的“巨款”变相免费提现啦。


最最后再说说我投资小赢理财项目的优先顺序吧。

优先选择快速投资,因为扒姐偏爱一次性还本付息;优先选择众安保险项目,相比第三方推荐还是保险更靠谱;

为保万无一失,可以自动投资+手动,双管齐下。


PS:

进入小赢理财的官网或者APP,记得是进入网贷项目进行投资哦。


任何投资,都不要冲动,先了解再上车,别急。


PSS:

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