买银行理财如何识别靠不靠谱?重点看这3点!

联跑带颠儿 2018-09-12 14:49:08




很多人买理财陷入坑里,一方面是被忽悠上了当,另一方面是贪心;其实还有一面,那就是对理财产品没有认知度,连基本的信息都不了解,说多了都是泪。


那么,对于银行理财,有没有简单一些的方法辨识产品靠不靠谱?


当然是有的


重点看三点

 

1、产品是银行自营还是代销的?

 

首先要明确,肯定是自营的更安全。别问为什么,因为自营的有银行做信用背书,合规性和安全性上都更有保障。


那我怎么知道这是自营的,还是银行帮别人代销的?

 

凡是银行自发的理财产品,在产品说明书中,会有一个以大写字母“C”开头的14位产品登记编码。

 

在中国理财网的搜索框内输入该登记编码就会查询到对应的产品,如果不是C开头的或者产品编码查询不到,那就不是银行自己的理财产品

 

 请看此图那个大写的C


所以当客户经理说得天花乱坠时,我们不要忘了低头看看产品说明书上,有没有个大C。

 

2、投资方向是结构性还是非结构性?

 

惯例,非结构性的更安全,求稳的人买非结构性的,有野心的人买结构性的。因为非结构性理财的投资方向是债券、存款、国债、央行票据等,波动性几乎为0,安全性超高。

 

 图就属于非结构性的,较保守


结构性理财的投资方向是黄金、石油、股票、外汇、信贷等。

 

 上图就属于结构性的,风险收益都可能很高


看着波动就比上一种的大,会受到政策、经济等各种大小状况影响,有的可以靠专业知识预测,有的出乎意料。

 

所以你要么赚一笔,要么亏一波(要么还有其他可能吗?

 

除了投资方向,还有一个小窍门,如果预期收益率是固定数值,就是非结构;预期收益率显示在一个浮动区间中的,是结构性。

 

3、看它在本银行的风险评级

 

各家银行对理财产品的风险等级会用不同的符号,总体来看,基本分为五个风险等级,包括:谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)。

 

买理财前客户经理会让你做一份卷子,看你理财偏好属于哪个类型。我们可以根据自己所属类型买对应产品。

 

一般而言,R1、R2级风险系数很低,求稳的投资者可以买这两种产品;R3的会有一定量的股票投资份额,收益相对也比较稳定;R4级别以上的就要谨慎购买了,因为本金会有很大的不确定性。

 

已经入坑,或者正在路上,又或者在观望的,希望大家都能坐稳这趟车。理财要赚大钱,不易,除非你出手就是几百万起;不过,理财的这本经,还是得会念,毕竟你不理财,财不理你。。。


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